Suite au sondage , 92% d’entre vous ont souhaité que j’écrive davantage sur le sujet Money, avec des méthodes, bonnes pratiques, outils….

Aujourd'hui nous allons parler d'argent, argent pour l'entreprise et aussi pour le particulier avec une découverte de règles budgétaires simples et faciles à suivre.

Pour vous aider à prospérer financièrement, vous avez besoin d'un budget. Mais beaucoup d'entre nous n'ont jamais appris à en établir un, que ce soit en tant qu'enfant ou jeune adulte. Nous n'avons pas de règles pour faciliter cette tâche. Tout ça c'est sur le point de changer.

Ces règles, plus précisément, je vous les donne aujourd'hui pour vous aider à réussir votre budget.

Règle 1 : Vous en avez besoin.

C'est très simple, vous avez besoin de budget, que vous soyez endetté à six chiffres ou que vous veniez de gagner votre premier million.

Si vous avez de l'argent qui entre et sort de votre vie, ce qui est à peu près le cas de tout le monde, vous avez besoin d’un budget. Cela vous rend proactif avec votre argent. Ces outils vous permettent de vous sentir en contrôle de vos dépenses et de pouvoir gérer vos finances.

Règle 2 : Ce doit être écrit.

Ce budget c'est un contrat avec vous-même votre conjoint, si vous êtes marié, votre associé, si vous êtes en entreprise, sur la façon dont vous allez dépenser votre argent. Et tout comme un contrat que vous passez à votre agence de location, votre employeur, votre avocat, il doit être écrit.

Cet enregistrement écrit, c'est le budget, c'est aussi un rappel physique de la façon dont vous allez et devez dépenser votre argent pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous ne l'écrivez pas, ce budget sera vite oublié et certainement pas suivi.

Règle 3 : La persévérance est la clé.

Ce n’est pas toujours facile à mettre en place la première fois mais surtout une fois que c'est installé on ne va pas l'oublier. Donc il faut établir un budget sur une base cohérente pour que cela devienne une habitude. Budgétiser par exemple sur une base mensuelle, certains le feront toutes les deux semaines. Décidez comment vous voulez le gérer. Et puis, mettez un calendrier en place pour vous assurer de rester persévérant.

Règle 4 : Respect du budget.

Vous devez vérifier si vous avez respecté votre budget en suivant vos dépenses. Et oui, ce n’est pas le tout de mettre en place quelque chose d'un côté et puis de faire le contraire dans la règle.

Donc au début de mois, vous devez allouer combien d'argent vous allez dépenser sur chaque catégorie. Et le suivi vous dira combien vous avez réellement dépensé.

Règle 5 : Longueur d’onde.

Sur le plan du particulier, vous et votre conjoint, vous et votre associé sur le plan professionnel, devez être sur la même longueur d'onde. Si vous êtes sur des pages différentes avec vos finances, Votre budget échouera. Vous avez tous deux la possibilité de faire ou défaire votre budget.

Si vous n'êtes pas sur la même longueur d'onde la première fois, vous vous asseyez et puis vous allez mettre en place des règles communes. Continuez d'essayer, ça vaudra la peine sur le long terme.

Règle 6 : Garder les choses simples.

Si c'est difficile, compliqué, stressant, vous éviterez la plupart du temps de le faire et vous ne voulez pas que ça se produise avec votre budget. Donc rendez-le aussi simple que possible. Voilà quelques idées pour rendre cette méthode facile et simple. Mettez-la dans un format avec lequel vous êtes le plus à l'aise. Si vous aimez Excel, créez une feuille de calcul.

Si vous aimez stylo et papier, écrivez le à l'ancienne. Limitez le nombre de catégories. Plus vous en avez, plus c'est difficile d'organiser.

Règle budget 7 : Evolutif.

Vous pouvez l'ajuster même au milieu d'un mois, personne n'est parfait votre budget certainement pas non plus. C'est autorisé à l'ajuster à tout moment

Avez-vous dépensé un peu plus sur cette ligne ce mois-ci et rien du tout sur l'autre ? Ce n’est pas grave, augmentez, réattribuez, votre budget n'est pas gravé dans le marbre.

Règle 8 : Adapté à vous.

Vous ne pouvez pas, en tout cas pas souvent, copier le budget de quelqu'un d'autre.

Votre meilleur ami paye 20% de son revenu pour le loyer, vous, pas forcément. Votre entreprise n'est pas la même que celle du voisin. Il y a des bonnes directives évidemment qui peuvent vous aider à déterminer le pourcentage, mais cependant vous devriez suivre ces directives pour créer un budget qui soit adapté à votre façon de vivre et à vos objectifs.

Règle 9 : un Pourquoi sous-jacent.

Mécanisme de fabrication, respect d'un budget, tout ça ce n’est pas très glamour. Il n'y a pas vraiment quelque chose de très motivant, d'aventureux, sauf pour peut-être certains profils.

On n'est pas souvent très motivé, d'accord ?

 Donc vous devez le rattacher à un pourquoi. Votre budget doit être beaucoup plus que des chiffres.

• Demandez vous pourquoi c'est important ?

• Quels objectifs financiers vous pourriez atteindre si vous en tenez à votre budget ?

• Comment ma vie, celle de ma famille, la pérennité de mon entreprise sera meilleure si je crée ce budget et que je m'y tiens ?

Cela va vous donner un pourquoi qui a du sens pour vous.

Prêt ?

Tout le monde peut suivre ces règles budgétaires que ce soit un adolescent, un étudiant, un couple, un jeune entrepreneur. Tout le monde a besoin de budget mais comme vous l'avez lu, il y a des règles à respecter pour que ça fonctionne bien. Ces règles sont simples, directes donc la partie la plus difficile c'est de démarrer

Une fois que vous avez démarré, le plus difficile est derrière vous.

Allez, GO !

J’en ai évidemment pour mes clients ;-)

Cela vous intéresse ? Juste un clic svp. Merci de m’aider à vous proposer du contenu pertinent dans notre newsletter Time and Money.

Read more

J’ai pas mal lu de reviews sur la dernière réunion annuelle Berkshire Hathaway de Warren Buffett à Omaha.

Voici 7 idées que je livre à votre réflexion.

1. Allez là où vous n’appartenez pas

Une vérité que j’ai apprise maintes et maintes fois dans ma vie : de bonnes choses se produisent lorsque vous vous mettez dans des pièces où vous ne vous sentez pas à votre place.

N’oubliez pas : ce sentiment d’incertitude, de peur et d’inconfort est généralement un signe de croissance.

2. La conscience de soi est un code de triche pour la vie

Interrogé sur l’IA lors de la séance de Questions-Réponses, Warren Buffett a commencé sa réponse par “ Je ne connais rien à l’IA “ avant de partager son point de vue sur ses craintes concernant la technologie.

La capacité et la volonté de comprendre et d’embrasser vos compétences et vos lacunes est un “cheat code” pour la vie.

3. Concentrez vous d’abord sur l’accès au jeu, puis sur la sélection du jeu.

Les premières années de votre carrière sont consacrées à l’accès au jeu : les opportunités auxquelles vous avez accès et qui vous permettent d’apprendre, d’acquérir de l’expérience et de créer une carte mentale de vos goûts, de vos aversions et de vos compétences.

Mais une fois que votre carte est développée, tout devient une question de sélection de jeu :

Choisir judicieusement la façon dont vous déployez votre énergie limitée dans les jeux qui vous attendent.

4. S’intéresser est un trait rare et puissant dans le monde moderne.

En réfléchissant à la vie de Charlie Munger, Buffett a commenté qu’il était tellement intéressé par le monde que le monde a fini par s’intéresser à lui.

Les personnes intéressées sont enclines à accorder leur attention profonde à quelque chose pour en savoir plus à ce sujet.

Être intéressé est la façon dont vous devenez intéressant.

5. Si vous voulez débloquer de nouvelles idées, vous devez trouver votre jardin

John D. Rockefeller faisait des pauses régulières dans son emploi du temps notoirement exigeant pour se promener dans son jardin. C’était son échappatoire personnelle, l’endroit où il pouvait penser lentement et clairement.
Lorsque j’interroge les gens qui réussissent sur les rituels quotidiens qui contribuent à leur efficacité, beaucoup citent une version personnelle du jardin de Rockefeller.

Trouvez votre jardin, parcourez le quotidiennement.

Partager

6. La complexité peut sembler sexy, mais la simplicité l’emporte généralement à long terme

L’attrait pour la complexité est un piège – il peut vous conduire à beaucoup de mauvaises décisions. Le rasoir d’Occam dit que l’explication la plus simple est souvent la meilleure – cette simplicité est belle.

À quand remonte la dernière fois que vous avez choisi la solution simple et que vous l’avez regrettée ?

7. Entourez vous de personnes avec lesquelles vous voudriez passer votre dernier jour de vie

Buffett a déclaré que nous devrions tous prendre le temps de réfléchir à qui nous voudrions passer notre dernier jour de vie... et puis passer demain avec eux.
Le fait est que la personne avec qui vous choisissez de passer votre temps est la décision la plus importante que vous prendrez jamais.

N’attendez pas votre « dernier jour » pour passer du temps avec les personnes qui comptent vraiment.

Si cela résonne, republiez-le pour partager avec d’autres ♻️ et suivez-moi pour en savoir plus à l’avenir.

Thomas Corley, auteur de "Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals" aime appeler cela « l'avalanche ».

Il dit que ces habitudes sont comme des flocons de neige - elles s'accumulent et vous donnent une avalanche de succès.

Vous voyez, Thomas a passé cinq ans à étudier les habitudes des millionnaires.

Il a réussi à identifier deux types d'habitudes :

1. Habitudes de richesse et 2. Habitudes de pauvreté – c'est-à-dire les tendances de ceux qui correspondent à chaque groupe.

Mais voici le truc :

Tout le monde a une combinaison d'habitudes riches et pauvres. La clé, cependant, est d'apprendre à développer 50% ou plus des habitudes riches.

Vous pouvez le faire.

La vérité est que la plupart des millionnaires ne conduisent pas de Bentley. Ils sont économes, intelligents avec leur argent et ils budgétisent.

Après des années à suivre cette formule simple, ils deviennent riches.

Prêt à plonger ?

La Jet Society ?

Avouons-le, nous y avons tous été sensibles. Les people et tout se va avec ....Ce qui se traduit par les voisins riches de notre entourage et la tendance à les copier pour leur ressembler.

Êtes-vous déjà tombé dans le piège de l'inflation liée au mode de vie ? Peut-être avez-vous mis des choses sur une carte de crédit dont vous n'aviez pas besoin ?

Pensez-y: les millionnaires ne suivent pas les "bling-bling".

Pourquoi?

Parce que ils sont fauchés la plupart du temps. Ils vivent une vie qu'ils ne peuvent pas se permettre. Ce n'est pas le style de vie des millionnaires. Au lieu de se concentrer sur le statut, les millionnaires se concentrent sur la liberté financière, l'indépendance et le bonheur.

La plupart des millionnaires vous diront qu'acquérir plus de choses ne mène pas au bonheur.

Quand vous aurez 80 ans, pensez-vous être inquiet pour cette belle voiture conduite 50 ans plus tôt ?

Abonnez-vous maintenant

Cela pourrait vous surprendre :

Seul 1 millionnaire sur 4 a dépensé 100 € pour une paire de chaussures.

Louboutin ? C'est qui ?

Une distinction clé entre l'état d'esprit "riche" et "pauvre" est la possibilité d'appuyer sur le bouton pause pour des achats de faible valeur.

La prochaine fois que vous serez tenté, vous devriez vous demander :

• Vais-je l'utiliser ?

• Je veux le garder ?

• Est-ce que je veux le nettoyer et/ou l'entretenir ?

• Ou bien je préfère mettre le même argent ailleurs?

Si vous vous posez ces 4 questions, vous serez forcément plus intelligent avec l'argent.

Lecteurs assidus

Avez-vous lu quelque chose de bien ces derniers temps ?

Comme l'a dit un jour Jim Rohn, « la lecture est essentielle pour ceux qui cherchent à sortir de l'ordinaire ».

S'il y a une chose qui est vraie dans les habitudes des millionnaires, c'est bien celle-ci :

Ils ont un désir constant d'apprendre.

88% d'entre eux consacrent 30 minutes par jour ou plus à l'auto amélioration et à l'auto éducation.

Ils lisent des choses comme celle-ci pour les aider à acquérir et à acquérir des connaissances. Ils ne comptent pas sur Facebook ou Twitter pour les dernières nouvelles.

Pour eux, les livres de développement personnel sont beaucoup plus importants que la dernière émission de téléréalité.

Ils transforment le temps « improductif » en quelque chose de productif.

(Comme en écoutant Audible ou des podcasts pendant leurs trajets ou leurs pauses déjeuner.)

Vous voyez, le millionnaire moyen lit au moins 2 livres par mois. Combien en lit le “non-millionnaire” moyen ? ... Seulement 3 à 4 par an.

Economes... de leur temps

Le temps passe vite, n'est-ce pas ?

Vous avez 1440 minutes chaque jour et vous êtes en fin de compte responsable de ce que vous en faites.

Mais ces 1440 minutes passent vite, et …C'est à nouveau l'heure du coucher.

Alors, avant de laisser vos minutes et vos heures dériver dans une myriade de petites choses, réveillez vous et pensez au véritable but de votre vie.

Le temps est une ressource que nous ne pouvons pas récupérer.

• 67% des millionnaires self-made passent moins d'une heure à regarder la télévision chaque jour.

• 63% passent moins d'une heure par jour sur les réseaux sociaux.

Au lieu de cela, ils passent ce temps à poursuivre leurs objectifs, leurs rêves, la lecture, l'apprentissage, l'exercice, le bénévolat et le réseautage. Alors comment être plus productif ?

Plusieurs sources de revenu

Pensez à cela en termes d'un pêcheur avec une ligne lancée par rapport à un pêcheur avec trois lignes.

Qui va attraper plus de poisson?

L'une des habitudes les plus importantes des millionnaires est de ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier. Plus vous disposez de sources de revenus, plus vous avez de potentiel pour engranger de gros chèques de paie.

Et cela aide en cas de ralentissement économique ( Covid ) ou bien des dépenses inattendues.

Le millionnaire moyen a sept flux de revenus.

Non seulement cela augmente leur richesse, mais cela leur offre des opportunités de développer de nouvelles relations avec les gens.

Ces connexions sont ce qui conduit à de meilleures opportunités et à la croissance. Cela leur fait gagner plus d'argent et leur fait découvrir de nouveaux endroits avec de nouvelles personnes.

Des objectifs précis

Il y a plusieurs années, l'Université Harvard a mené une étude sur la fixation d'objectifs.

Ils ont demandé aux élèves s'ils s'étaient fixés des objectifs spécifiques et écrits, ainsi que s'ils avaient élaboré des plans clairs pour les atteindre.

Pouvez-vous deviner ce qu'ils ont dit?

• Seulement 3% avaient des objectifs écrits et des plans pour les atteindre.

• 13% avaient des objectifs en tête mais ne les avaient pas notés.

• 84 % n'avaient aucun objectif.

Après 10 ans, le même groupe d'étudiants a été interrogé à nouveau.

Les résultats ont été surprenants :

• Les 13% de la classe qui avaient des objectifs, mais ne les ont pas notés, ont gagné le double des 84% ​​qui n'avaient pas d'objectifs.

• Et les 3 % qui avaient des objectifs écrits gagnaient, en moyenne, 10 fois PLUS que les 97 % restants de la classe réunis.

Ceci est un exemple de la façon dont l'établissement d'objectifs transformera votre vie.

Les millionnaires font du succès un processus.

Voici le truc :

Les objectifs ne sont des objectifs que lorsqu'ils ont des plans écrits pour les atteindre.

Et si vous tenez un calendrier et une liste de choses à faire, vous avez 289% plus de chances de devenir millionnaire que si vous ne le faites pas.

Alors qu'est-ce que vous attendez?

Traquer les dépenses

Attendez, les riches suivent aussi leurs dépenses ?

Absolument. Peu importe le nombre de zéros qu'ils ont à la fin de leur argent, ils s'assurent toujours de le gérer.

Ils ont le plein contrôle de leur avenir financier.

Si vous avez lu "The Millionaire Next Door", alors vous savez que la plupart des millionnaires savent combien ils dépensent pour l'épicerie, l'essence et tous les autres articles ménagers.

« La planification et le contrôle de la consommation sont des facteurs clés sous-jacents à l'accumulation de richesse… Gérer un ménage sans budget revient à gérer une entreprise sans plan, sans objectifs et sans direction. »

Entourage très performant

Les personnes dont vous vous entourez comptent. Saviez-vous que votre valeur nette reflète le niveau de vos amis les plus proches ?

Les gagnants sont attirés par les gagnants. Nous devenons les personnes avec qui nous passons du temps.

Et donc l'une des caractéristiques des millionnaires autodidactes est leur effort conscient pour s'associer avec des personnes partageant les mêmes idées.

Ils ne fréquentent pas des gens qui dépensent de l'argent en claquant des doigts.

Si vous voulez de meilleures habitudes, alors passez du temps avec de meilleures personnes.

Investir

La plupart des millionnaires investissent environ 20 % de leurs revenus.

Et plus important?

Ils se concentrent principalement sur les bons supports de croissance qui génèrent en moyenne un rendement de 10 à 12 % sur une période de 20 ans.

Ils gardent également une trace de leurs décisions d'investissement au lieu de mettre leur argent sur le pilote automatique.

... alors commencez tant que vous êtes encore jeune !

Partager

Auteur : Tony Robbins

Accéder à la véritable liberté financière n'est pas compliqué. Mais jusqu'à ce jour, seuls les plus puissants, jouissant de relations privilégiées, avaient accès à la bonne information et aux bonnes stratégies.

Grâce à des recherches exhaustives et à des interviews sans précédent avec 50 des plus brillants esprits financiers du monde, allant de milliardaires fiers de leurs œuvres à des lauréats de prix Nobel, Tony réussit à simplifier et à rendre accessibles les concepts financiers les plus complexes.

1 – Bienvenue dans la jungle

L’auteur commence par déplorer que l'argent soit un sujet tabou, affirmant que l'argent est un élément essentiel de notre bien-être holistique.

« L’argent est un bon serviteur mais un mauvais maître. » - Sir Francis Bacon.

Sa première conclusion est qu’il est très difficile de gagner suffisamment d’argent grâce à son travail pour avoir la liberté financière, il faut donc épargner et investir. Développez l'état d'esprit d'un investisseur, plutôt que d'être seulement un consommateur.

La seule façon de surmonter la psychologie humaine enracinée et d'économiser est de créer un plan et d'automatiser votre investissement, alors configurez les retraits automatiques et oubliez les.

2 – Devenez initié

Parce que l'argent est un sujet tellement mal compris, en particulier par ceux qui pensent savoir ce qu'ils font, l’auteur se penche sur les neuf mythes financiers.

Mythe # 1: Le marché peut être battu.

Seules quelques personnes douées peuvent battre les rendements du marché de manière constante. Vous feriez bien mieux d’acheter un fonds indiciel géré de manière passive, qui correspond tout simplement à l’ensemble du marché.

Mythe # 2: Les gens disent la vérité sur les frais.

Le coût moyen de possession d'un fonds commun de placement est de 3,17% par an lorsque vous incluez tous les frais cachés. Le résultat final est que même si le pourcentage semble faible, cela peut entraîner (littéralement) la plupart de vos économies dans la poche de quelqu'un d'autre. Encore une fois, investir dans des fonds indiciels avec des frais d'environ 1% fera une énorme différence.

Mythe n ° 3: Les gens disent la vérité sur les retours.

Une vérité fondamentale sur l'investissement est qu'il est beaucoup plus important d'éviter les pertes que d'obtenir des gains.

Mythe n ° 4: votre courtier est de votre côté.

Votre courtier a la responsabilité d'augmenter votre argent ainsi que la responsabilité d'augmenter l'argent de son entreprise, et les deux devoirs sont mutuellement exclusifs.

Mythe # 5: Votre 401 (k) vous préparera à la retraite.

Les facteurs énumérés dans les mythes 1 à 3 limitent considérablement la croissance de votre portefeuille de retraite et les impôts sur les retraits réduiront encore plus votre pécule.

Mythe # 6: Les fonds à date cible sont un bon moyen d'allouer vos investissements.

Le but est d’obtenir des rendements plus élevés lorsque vous êtes jeune et que vous pouvez vous permettre plus de risques, puis de préserver votre capital lorsque vous vous approchez de la retraite (généralement moins en actions et plus en obligations). Mais les «experts» qui ont élaboré ces plans fonctionnent sous deux hypothèses gravement erronées: que les obligations sont plus sûres que les actions et que les obligations et les actions évoluent dans des directions opposées.

Mythe # 7: Les rentes sont mauvaises.

Bien que cela soit vrai en général (en grande partie en raison de frais exorbitants), il serait imprudent de peindre toute cette classe d'investissement avec le même pinceau.

Mythe n ° 8: Vous devez prendre de gros risques pour obtenir de gros rendements.

L'une des règles les plus importantes de l'investissement est de risquer un peu pour le potentiel de faire beaucoup.

Mythe # 9: Le succès est déterminé par quelque chose hors de notre contrôle.

Nous faisons ici un détour pour une psychologie plus classique de Tony Robbins, appliquée à l'argent: un changement de mentalité est nécessaire pour réussir. Avec ces mythes brisés, vous n’avez aucune excuse pour ne pas améliorer votre vie financière.

Abonnez-vous maintenant

3 – Quel est le prix de vos rêves

Nous voulons tous ce que l’argent peut fournir. Ce qui est précisément recherché est différent pour chacun. Bien que l’argent soit une partie essentielle de notre vie, en sachant ce que vous recherchez vraiment, vous saurez mieux comment vous rendre là où vous voulez aller.

Une fois que vous savez où vous voulez aller, vous pouvez calculer un nombre précis, qui s'avérera probablement inférieur à ce que vous pensez. Définissez ce que vous attendez de l’argent, plutôt que de l’argent lui-même, et vous vous rendrez compte que vos propres objectifs sont plus réalisables que vous ne le pensiez.

Pour mieux définir ce que vous attendez de l'argent, il vous suggère d'établir et de calculer une série de cinq objectifs.

• 1. Sécurité financière.

• 2. Vitalité financière.

• 3. Indépendance financière.

• 4. Liberté financière.

• 5. Liberté financière absolue.

N'oubliez pas que l'objectif est d'obtenir ce que vous attendez réellement de l'argent, et non de l'argent lui-même.

Maintenant que vous avez pris le temps d'écrire ce qui vous rendrait réellement heureux, vous pouvez revoir certains choix de vie que vous avez faits sur le pilote automatique.

4 - Prenez la décision d'investissement la plus importante de votre vie

Tony préconise une division de vos actifs en "buckets" sécurité, risque / croissance et «rêve» pour offrir un équilibre entre la protection des actifs, la croissance des actifs et le jus émotionnel pour vous permettre de continuer.

5 – Améliorations sans les inconvénients

La pièce de résistance vient ici: un aperçu de la répartition du portefeuille de Ray Dalio, qui est peut-être le plus grand investisseur de l’histoire.

Le but de la diversification du portefeuille est d'investir dans différentes classes d'actifs afin que lorsqu'une classe baisse, l'autre classe augmente et que votre investissement soit protégé. Il partage dans le livre graphiques et explications. Après avoir largué cette bombe, il poursuit en soulignant que l'augmentation de vos investissements n'est que la moitié de la bataille. Vous aurez besoin de savoir quoi faire en descendant la montagne - lorsque vous aurez suffisamment développé vos actifs pour atteindre le style de vie que vous souhaitez, et qu'il est temps de préserver et d'apprécier simultanément ce que vous avez.

Pour ces raisons, il aime les rentes indexées fixes, qui offrent une protection complète de votre capital (aucun inconvénient) avec la possibilité de profiter également des gains du marché. «Protection complète» signifie vraiment une protection complète.

6 -  Investissez comme les 0.001%

Parce qu’il a écrit ce livre sur la base des interviews de cette section, il n'y a pas beaucoup de nouvelles informations spécifiques ici. Cependant, étant donné que les personnes interrogées sont les plus grands noms de l'investissement, il pourrait être utile d’acheter le livre juste pour lire les entretiens et comprendre leurs points de vue.

7 - Faites-le, profitez-en et partagez-le!

Il s'éloigne du FOCUS sur l'argent pour conclure le livre en revisitant à quel point l'argent fait partie d'une bonne vie. Les trois décisions sur ce sur quoi vous vous concentrez, ce que signifie votre vie et ce que vous allez faire façonneront votre vie, et l’argent est simplement un catalyseur de concentration, de sens et d’action.

Partager